Средние ставки по срочным депозитам физлиц в гривне в конце мая, по данным НБУ, составляли 18% годовых. Есть банки, которые обещают своим вкладчикам намного больше – 24-27% годовых. Но в реальности ставки по таким депозитам ниже. Банки используют рекламный трюк. Например, в 1-м месяце по вкладу начисляется 27% годовых, а в последующие – 15-20%. В итоге средняя (эффективная) ставка составляет, как и в среднем по рынку, около 17-19% годовых.
Нередко «щедрая» реклама означает проблемы с ликвидностью, а иногда и неплатежеспособность банка. В этой связи Фонд гарантирования вкладов физических лиц (ФГВФЛ) заявил, что намерен заставить особо расточительные финучреждения платить повышенные отчисления в Фонд. Для этого планируется отчисления в Фонд привязать к доходности по депозитам. «Подобные банки испытывают дефицит ресурсов», – констатирует бывший зампред НБУ Александр Савченко.
Иногда банки завышают ставки, так как не могут привлечь ресурсы на межбанковском кредитном рынке. Коллеги по цеху закрывают им кредитные лимиты. «Межбанк достаточно дешевый, – говорит бывший председатель правления Банка Кипра Владислав Байрака. – Банки, предлагающие сверхвысокие ставки, как правило, испытывают проблемы с ликвидностью. Они могут быть отрезаны от межбанковского кредитования».
Бойкот со стороны коллег чаще всего вызван внутренними проблемами или задержкой платежей. «У целого ряда банков есть проблемы с ресурсами», – утверждает член наблюдательного совета Украинского кредитно-банковского союза Ярослав Колесник.
Марфин Банк
Декларирует ставку по депозиту – 27% годовых
Активы на 1 апреля 2013 года – 4,0 млрд гривен (48-е место)
Портфель депозитов физлиц – 1,3 млрд гривен
Предлагает оформить вклад «Прогрессивный». Ставка по шестимесячному депозиту – 27% годовых, которые будут начислены только в последний месяц действия договора. Первые пять месяцев ставка постепенно увеличивается с 14% до 20% годовых.
Эффективная ставка – 18,5% годовых. В случае пролонгации депозита банк дарит вкладчику еще 0,3 п.п. к ставке.
Основной акционер Марфин Банка – Cyprus Popular Bank (Laiki) – завершает процесс объединения с другим крупным кипрским финучреждением – Bank of Cyprus. В результате слияния Laiki будет ликвидирован вместе с токсичными активами, работающие активы переведут в Bank of Cyprus. При этом клиенты Laiki, на счетах которых находится более €100 тысяч, могут потерять около 40%. Меньших вкладов это не коснется.
Банк Кипра
Декларирует ставку по депозиту – 26,5% годовых
Активы на 1 апреля 2013 года – 2,6 млрд гривен (65-е место)
Портфель депозитов физлиц – 0,7 млрд гривен
Обещает заплатить до 26,5% годовых по шестимесячному депозиту «Двойное преимущество» в гривне, но только в первый месяц. За второй месяц банк начислит 24%, а в последующие месяцы – 21,5% годовых.
Эффективная ставка – 22,75% годовых. Каждому новому клиенту, который заказывает депозит на сайте, банк предлагает дополнительно начислить 0,5% годовых в гривне. «Банк Кипра имеет достаточный уровень ликвидности. Банк активно наращивает ресурсную базу, не прибегая при этом к использованию такого (сомнительного, по нашему мнению) инструмента, как повышение депозитных ставок до уровня выше рынка», – утверждает заместитель председателя правления Банка Кипра Сергей Загородний.
Основной акционер Банка Кипра – Bank of Cyprus – недавно был рекапитализирован государством. От 37,5% до 60% средств на депозитах Bank of Cyprus, превышающих 100 000 евро, будут выплачиваться акциями банка.
Финростбанк
Декларирует ставку по депозиту – 26% годовых
Активы на 1 апреля 2013 года – 1,5 млрд гривен (89-е место)
Портфель депозитов физлиц – 0,6 млрд гривен
Рекламирует депозитную программу «Преимущества весной». При заключении договора на 12 месяцев и 5 дней банк обещает начислить за первые 9 месяцев 16% годовых в гривне и только с 10-го месяца – 26% годовых. Эффективная ставка по вкладу составит около 18,5% годовых.
Астра Банк
Декларирует ставку по депозиту – 25% годовых
Активы на 1 апреля 2013 года – 1,9 млрд гривен (81-е место)
Портфель депозитов физлиц – 0,5 млрд гривен
Банк предлагает физлицам шестимесячный депозит «Астра прогрессивный». Рекламируемая ставка – 25% годовых – будет начислена банком только в 6-м месяце действия договора. Первые пять месяцев финучреждение готово платить от 12% до 20% годовых. Эффективная ставка – 17,5% годовых.
100% акций банка принадлежит греческому Alpha Bank. В связи с финансовым кризисом в Греции акционеры в прошлом году безуспешно пытались продать Астра Банк.
Таскомбанк
Декларирует ставку по депозиту – 25% годовых
Активы на 1 апреля 2013 года – 2,6 млрд гривен (64-е место)
Портфель депозитов физлиц – 1,0 млрд гривен
Предлагает оформить депозит «Растущий». В 13-м месяце банк обещает начислить по вкладу 25% годовых. До этого ставка ежемесячно «прирастает» с 10% годовых в первом месяце до 23,75% в 12-м месяце. Эффективная ставка – 17,5% годовых.
Банк входит в группу «ТАС» и принадлежит народному депутату от Партии регионов Сергею Тигипко и его бывшей супруге Наталье.
CityCommerceBank
Декларирует ставку по депозиту – 24% годовых
Активы на 1 апреля 2013 года – 3,4 млрд гривен (55-е место)
Портфель депозитов физлиц – 1,5 млрд гривен
Банк рекламирует депозит «Ваш растущий процент» с доходностью до 24% годовых. Максимальная ставка начисляется при условии размещения суммы от 100 000 гривен и только с 289-го по 385-й день действия депозита. До этого момента доходность по вкладу будет увеличиваться каждые 96 дней от 16,5% до 20,5% годовых. Эффективная ставка не превысит 20% годовых.
Крупнейшие акционеры банка – Майкл Ендрю Грей, Сергей Тронь, Рэйнис Тумовс, которым принадлежит по 24,99% акций. Еще 15% акций контролирует Нурулислам Аркалаев, народный депутат от Партии регионов, президент Федерации дзюдо Донецкой области.
Источник: forbes.ua
