На прошедшей неделе (21-25 ноября) Национальный банк Украины обнародовал данные, в соответствии с которыми доля просроченных кредитов в украинских банках в октябре 2011 года уменьшилась, однако не намного: на 0,06 процентного пункта и на сегодняшний день составляет 10,01% от общей суммы выданных кредитов. Данное уменьшение произошло за счет роста общей массы выданных кредитов, в абсолютном же измерении сумма просроченных займов выросла на 0,32% — до 829,3 миллиарда гривен.
Относительно кредитов с плавающей ставкой то на сегодняшний день такие кредиты выдают 13 банков из числа 50-ти лидеров по активам – на три больше, чем было в июне 2011 года. За это время к «плавающему» кредитованию присоединились ВТБ Банк, Кредобанк и Первый Украинский Международный Банк.
Что касается базы для определения плавающей ставки, то осенью-2011 банки преимущественно используют один из трех показателей, рассматриваемых ниже.
Украинский индекс ставок по депозитам физических лиц (UIRD)
Данный показатель в качестве базы для определения плавающей ставки банки стали использовать сравнительно недавно. А именно, в конце июня-2011 еще ни один банк не использовал индекс как базу плавающей ставки. А в конце ноября-2011 этот показатель используют уже четыре учреждения из числа 50-ти лидеров по активам: ВТБ Банк, ОТП Банк, Пиреус Банк и Эрсте Банк. При этом только Пиреус Банк использует индекс, рассчитанный для шестимесячных депозитов, другие три учреждения используют показатель, рассчитанный по вкладам сроком на год.
Особенностью индекса UIRD можно считать то, что этот показатель рассчитывается каждый день. И хотя ставка по кредиту, как правило, не пересматривается банком так часто, заемщик, оформивший кредит под такую ставку, может оперативно следить за изменениями индекса. А динамика его неутешительна для заемщиков: с конца июня-2011 UIRD по вкладам на 6 и 12 месяцев вырос на 3,5 и 2,4 процентного пункта соответственно, что составило соответственно 32,6% и 18,9% от его первоначального значения.
В итоге, на 25 ноября-2011 значение индекса достигло 15,02% годовых по вкладам на год и 14,43% годовых по вкладам на полгода.
Средневзвешенная ставка по депозитам
Средневзвешенную ставку по вкладам в гривне сроком до года, привлеченным на счета домашних хозяйств, в качестве базы для плавающей ставки в ноябре-2011 используют пять банков из числа 50-ти лидеров по активам: Unicredit Bank, Unicredit Bank (Укрсоцбанк), Universal Bank, Кредобанк и Сбербанк России (Украина). К слову, в июне-2011 этот показатель использовали лишь три учреждения.
Средневзвешенную ставку рассчитывает Национальный Банк ежемесячно. Однако и ее динамика также не порадует заемщика, оформившего (или только планирующего оформить) кредит с плавающей ставкой: за сентябрь-октябрь-2011 показатель вырос на 1,4 процентного пункта или на 18,5% от своего августовского значения и на конец октября-2011 составил 9,2% годовых (по сравнению с 7,7% годовых в августе). К слову, UIDR за тот же период вырос на 0,96-1,33 процентного пункта, в зависимости от срока.
Учетная ставка НБУ
Пожалуй, наиболее выгодной для заемщика базой плавающей ставки осенью-2011 можно считать учетную ставку Национального Банка. Этот показатель в последний раз изменялся в августе-2010 и с тех пор составляет 7,75% годовых.
Впрочем, приверженцев учетной ставки НБУ в качестве базы плавающей ставки не так много: ими по-прежнему остаются банки Credit Agricole (Индэкс-Банк) и Таврика.
Как видим, за пять месяцев, прошедших после выхода прошлого аналогичного обзора, существенно поредели ряды банков, использующих в качестве базы плавающей ставки собственные депозитные ставки. Теперь схему расчета плавающей ставки, основанную на ставках по вкладам в банке, использует только Первый Украинский Международный Банк. Плавающая ставка в этом банке применяется с четвертого года кредитования и рассчитывается по формуле, приведенной в таблице ниже.
Банки, использующие плавающую ставку и базы для расчета последней по данным на 25.11.2011
Банк
База плавающей ставки
Учетная ставка НБУ. На выбор клиента: с ежегодным пересмотром или с пересмотром каждые пять лет
Средневзвешенная ставка по депозитам в гривне сроком до 1 года, привлеченным на счета домашних хозяйств в течение последнего месяца
Средневзвешенная ставка по депозитам в гривне сроком до 1 года, привлеченным на счета домашних хозяйств в течение последнего месяца
ставка с индексацией, зависит от курса доллара
Украинский индекс ставок по депозитам физических лиц (UIRD), в гривне на срок до 12 месяцев
Средневзвешенная (за 3 месяца) ставка по депозитам в гривне сроком до 1 года, привлеченным на счета домашних хозяйств в течение последнего месяца
Украинский индекс ставок по депозитам физических лиц (UIRD) на срок 12 месяцев
Первый Украинский Международный Банк
Ставка по кредиту = ставка на момент заключения договора (19,9%) + ставка по вкладу в гривне на год без права пополнения и снятия с ежемесячной выплатой процентов (на момент пересчета) — аналогичная ставка на момент заключения договора
Украинский индекс ставок по депозитам физических лиц (UIRD) на срок 6 месяцев.
Сбербанк России (Украина)
Средневзвешенная ставка по депозитам в гривне сроком до 1 года, привлеченным на счета домашних хозяйств в течение последнего месяца
Учетная ставка НБУ
Средневзвешенная ставка по депозитам в гривне сроком до 1 года, привлеченным на счета домашних хозяйств в течение последнего месяца
Украинский индекс ставок по депозитам физических лиц (UIRD) на срок 12 месяцев
По теме смотрите здесь: Кредитование: Заветная ипотека
584
