Соответственно, программа по достройке жилья со степенью готовности свыше 70\% за государственные средства, на которую уповали сотни инвесторов в первичку, оставшиеся при кредитах, но без квартиры, фактически провалилась. Осталось загадкой, на что надеялось правительство, когда обещало такую программу. Неужели на то, что банки, стесненные в средствах, будут покупать облигации? Оптимисты уже приступили к прогнозам стагнации отрасли.
Вторая главная новость месяца — это принятие Верховной Радой закона <О защите имущественных прав граждан в период выхода экономики Украины из состояния финансового кризиса>, который на время выхода экономики Украины из финансового кризиса ввел мораторий на взыскание банками залогового жилья, в случае если в нем постоянно проживает заемщик. К счастью для банкиров, закон еще не завизирован Президентом, поэтому все замерли в ожидании чуда.
Еще одна новость касается залогов. Министерство юстиции обнародовало изменения правил продажи залогов, решив заинтересовать продавцов имущества в результатах аукциона, изменив 15\%, которые им причитаются от стартовой стоимости, на 15\% от конечной суммы реализации.
Еще одна новость месяца — это разработка Минрегионстроем законопроекта, очевидно, призванного спасти отрасль и защитить частных инвесторов. Согласно законопроекту купить жилье на первичном рынке можно будет только после ввода дома в эксплуатацию.
И еще один сюрприз, неожиданный не только для банковских клиентов, но и для самих банков — это увеличение предлагаемых на рынке кредитов. Остается только надеяться, что это реальное кредитование, а не просто заявленные условия.
Общая картина рынка кредитования, который представляют 50 банков-лидеров по активам, изменилась за последний месяц следующим образом. Автокредитование
Сегодня официально принимают заявки на покупку новых иномарок в национальной валюте на один банк больше, чем месяц назад:
* БМ Банк — на кредиты с авансом от 30\% под 28,65\% реальных годовых сроком на три года. Новинка последнего месяца — это то, что банк начал предлагать кредиты в гривне и на новые отечественные авто под такие же ставки. Кроме того, учреждение поменяло форму погашения задолженности на аннуитетную;
* Фольксбанк (Электрон Банк) выдает кредиты в гривне под 28,65\% годовых с авансом от 40\% сроком от трех до четырех лет;
* Укрсиббанк — на кредиты на покупку новых иномарок с авансом от 40\%, под 30\% реальных годовых сроком на 3 и 5 лет. Банк предлагает кредиты в гривне и на новые отечественные авто под такие же ставки. Правда, авто можно приобрести только в определённых автосалонах, аккредитованных в банке. Кроме того, потенциальные заёмщики не смогут выбрать страховую компанию самостоятельно — одно из условий получения кредита в учреждении — полис, оформленный в страховой компании <АХА>;
* Банк <Форум> принимает заявки на кредиты под 30,45\% и 29,68\% реальных годовых с авансом от 50\%, сроком на 3 и 5 лет соответственно. Банк предлагает кредиты в гривне и на новые отечественные авто под такие же ставки;
* Кредит Европа Банк — на кредиты сроком на два с половиной года с авансом от 35\% под реальные 33,78\% годовых. Новостью месяца стало то, что банк поменял аннуитетную форму погашения на погашение на остаток;
* Индэкс-банк предлагает несколько продуктов. Это кредиты на авто Renault в гривне с авансами от 25\% сроками на 3, 5 и 7 лет, под реальные ставки 24,52\%, 25,88\% и 27,61\% годовых соответственно; при оформлении кредита до 1 года, клиент оплачивает только комиссию банку 2,5\%. Также можно оформить кредит на авто Nissan под реальные ставки от 22,52\% сроком до 7 лет (чем больше величина аванса, тем ниже ставка). Индэкс-банк работает с автосалоном Голосеевский (где можно также оформить кредит на авто Dacia, Mitsubishi, Toyota);
* ВТБ (Украина) выдает кредиты на авто Mitsubishi в гривне под эффективную ставку от 21,28\% годовых (ставка высчитана с учетом всех сопутствующих расходов, в том числе страхованием, регистрацией и так далее), сроком до двух лет с авансами от 30\%. Учреждение работает с автосалоном <Нико Украина> (страховку нужно оформлять в страховой <Индиго>), а также с <Украинским автомобильным холдингом> (марка авто — Subaru, KIA, страховку нужно оформлять в <Провидной>).
Что касается банков, предлагающих автокредиты в долларах, то их стало два:
* Появился БМ Банк, который кредитует с авансом от 30\%, сроком на три года, под 18,65\% годовых;
* По-прежнему <Форум> выдает кредиты с первоначальным взносом в 50\%, сроками на 3 и 5 лет, под реальные ставки 21,45\% и 20,68\% годовых.
Ипотека
Именно на рынке ипотечных кредитов и собрались все самые значимые новости даже не месяца, а сезона. Количество кредитующих банков значительно возросло. Например, сегодня вторичку кредитуют целых три банка:
* Кредит Европа Банк кредитует под 29,55\% годовых сроком на пять лет и 28,09\% годовых сроками на один и пять лет с авансами от 50\%;
* БМ Банк кредитует сроком на один год, с авансом от 50\% под 29,85\% в гривне, 18,85\% годовых в долларах и 17,85\% годовых в евро;
* Universal Bank кредитует со сроками от одного до 20 лет под реальные ставки от 24,05 до 25,80\% годовых с авансами от 50\%.
После многомесячного застоя на первичном рынке недвижимости в конце мая совместно с ГИУ предлагают так называемые льготные кредиты в национальной валюте уже целых два учреждения:
* Кредитпромбанк — на сроки от пяти до тридцати лет, с реальными ставками от 15,1\% до 15,59\% годовых, с авансом 25\% (кредит выдается для покупки жилья у конкретного застройщика — по проекту <Брест-Литовский>);
* Индустриалбанк — предлагает ипотечный кредит с рефинансированием ГИУ под 16,06\% годовых, сроком от пяти до 30 лет, и авансом в 25\%.
На первичном рынке жилья полку тоже прибыло — количество кредитующих банков выросло в два раза. Теперь там есть такие предложения:
* <Киевская Русь> кредитует покупку жилья в рамках проекта <Ольжин Град> в национальной валюте с авансами от 20 до 50\%, ставками от 17,05\% до 20,48\% годовых, сроками от пяти до 20 лет;
* Сведбанк (ТАС-Комерцбанк) кредитует первичку в рамках двух проектов — <Солнечная долина> (коттеджи в районе Конча-Заспы) и <Место мечты> (на Проспекте Правды) сроком от пяти до тридцати лет с авансом от 30\% под реальные ставки до 23,38\% годовых в гривне, до 16,38\% годовых в долларах и до 15,38\% годовых в евро.
А еще одна новость месяца — это то, что на рынке появился продукт <ремонт в кредит> от банка <Форум>. Учреждение кредитует под 29,29\% и 28,90\% годовых сроками на пять и десять лет с авансом от 25\% в гривне, а также под 20,29\% и 19,90\% годовых в долларах США на те же сроки и с теми же авансами.
Потребительские кредиты
Нецелевые кредиты наличными в гривне предлагают четыре банка:
* Индэкс-банк кредитует сроком на один, два и три года, под 55,69\%, 56,8\%, 60,69\% реальных годовых, максимальная сумма 15 000 гривен, нужен поручитель, кроме того, минимальный возраст заемщика и поручителя должен быть не менее 25 лет;
* Кредит Европа Банк выдает займы на сумму до 20 000 гривен сроком на 1 и 2 года, с эффективными ставками 57,94\% и 58,16\% годовых соответственно; для всех, кроме государственных служащих, нужен поручитель;
* ОТП Банк кредитует сроком на один год под реальные 58,15\% годовых. Максимальная сумма такого займа до 25 000 гривен (до 400\% заработной платы заемщика), причем обязательно наличие поручителя, возраст которого должен быть не менее 25 лет, а также при сумме кредита от 15000 гривен необходимо подать документы на право собственности (машина, квартира и т. д.);
* Сведбанк кредитует сроком на один и два года — 69,23\% и 64,8\% годовых соответственно, максимальная сумма — 15 000 гривен, поручитель не нужен, но возраст заемщика должен быть не менее 21 года и не более 60 лет.
Товары в кредит представлены предложениями от банка Дельта, где можно получить кредит сроками на один, два и три года с первоначальными взносами в ноль, 10, 30 и 50\% под ставки от 55,02\% до 87,05\% реальных годовых. Желающие купить какой-либо товар в кредит также могут обращаться не в банк, а непосредственно в торговые центры, в большинстве из которых прямо на месте можно взять кредит. Кредитные карты предлагают два учреждения:
* Приватбанк предлагает свою карту <Универсальная> — с льготным периодом 30 и 55 дней сроком на четыре года. Комиссия за снятие денег в сети банка составляет 4\% от суммы, а в <чужом> банкомате дополнительно снимается комиссия в 5 гривен. Максимальная сумма такой кредитки 8000 грн., сумма лимита зависит от размера зарплаты. Погашать нужно 7\% от задолженности, но не менее 50 гривен ежемесячно. Номинальные ставки по таким предложениям: 36\% (льготный период 30 дней) и 30\%(льготный период 55 дней) годовых.
* ОТП Банк предлагает карту с максимальной суммой до 300\% от заработной платы. Льготный период — 55 дней, ежемесячное погашение — 5\%, но не менее 50 гривен. Снятие в <своих> и <чужих> банкоматах будет стоить вам 3\% от требуемой суммы, а комиссия в обоих случаях — 3 гривны. Номинальная ставка за пользование кредитом при этом — 32\% годовых.
Мнение эксперта
Грег Краснов,
генеральный директор Platinum Bank
Ваши прогнозы по росту ставок по кредитам на июнь?
На данный момент соблюдается некий баланс между депозитными и кредитными ставками, поэтому я не прогнозирую какого-либо роста ставок по кредитам, а считаю, что ставки будут сохраняться на существующем уровне.
Ожидает ли рынок кредитов какие-либо изменения в июне?
Основная задача банковского сектора на сегодня — это не наращивание кредитного портфеля, а наоборот оптимальное сокращение из-за сложной ситуации с пассивами. Считаю, что изменения по аппетиту банков относительно кредитных продуктов, скорее всего не будет наблюдаться до середины 2010 года.
Источник : http://bin.com.ua
387
