Однако опрошенные «ДС» финансисты уверены, что реальный объем сомнительных займов более чем в три раза больше официального. «По моим оценкам, фактический уровень невозвратов сегодня составляет 15\% всего кредитного портфеля», — поделился мнением с «ДС» начальник отдела анализа финансовых рынков АБ «ИНГ Банк Украина» Александр Печерицын.
«Есть отдельные финучреждения, у которых уровень проблемных долгов достигает 30\% портфеля», — дополнила его первый заместитель председателя правления банка «Хрещатик» Юлия Тур.
Существенную разницу в статистике объясняют лишь одним — активной реструктуризацией кредитов, начатой банками еще в январе–феврале, позволяющей финансистам квалифицировать как нормальные даже те займы, по которым возникают сложности с погашением. По разным оценкам, на протяжении января–мая отечественные финучреждения пересмотрели графики и размеры платежей по 10–12\% кредитов физлиц, а также по 8–10\% займов предприятий.
Банкиры уверяют, что большая часть майской «проблемки» сформировалась еще в конце марта и в апреле, но только сейчас была отражена в балансе. «Существует определенный временной лаг между появлением проблемы и перетеканием актива в разряд плохих, а также формированием резервов. Сегодня банки только начинают показывать свои некачественные активы», — объяснил «ДС» ситуацию член правления Universal Bank Виталий Шастун.
Рост невозвратов по кредитам юрлиц финансисты объясняют снижением валового внутреннего продукта. По данным Госкомстата, только за январь–март ВВП Украины по сравнению с аналогичным периодом 2008 г. упал на 20,3\% и составил 183,217 млрд грн.
«Это подразумевает сокращение спроса и предложения на рынках и начинается с ухудшения показателей в торговле. Чем меньше реализуется продукции, тем больше снижается производство и уменьшаются доходы компаний. Предприятиям становится все труднее обслуживать свои кредиты», — рассказал «ДС» директор департамента казначейства БГ Банка Виктор Ерасов.
Неплатежи по займам со стороны населения, по мнению финансистов, в первую очередь вызваны повышением курса доллара и евро, в которых, по информации НБУ, на 1 июня было оформлено 72,76\% всех потребкредитов. «Активнее всего банки реструктуризируют сейчас валютные кредиты, поскольку из-за девальвации гривни выплаты по ним выросли на 60\%», — отметил в беседе с «ДС» Виталий Шастун.
Вторая причина увеличения неплатежей по займам физлиц — снижение зарплат украинцев и рост безработицы в рядах заемщиков. По словам финансистов, на протяжении января–мая граждане активнее всего обращались с ходатайствами о льготах по ипотечным займам — до 30–35\% заемщиков, несколько реже по авто- и кэш-кредитам — 25–30 и 15–20\% соответственно.
По оценкам банкиров, в зависимости от вида займа ими было удовлетворено порядка 40–60\% таких ходатайств. В большинстве случаев украинцы просили предоставить им кредитные каникулы, позволяющие на протяжении трех–шести месяцев не выплачивать тело займа и гасить только проценты по нему.
Также достаточно активно они пытались продлить сроки кредитов, уменьшив таким образом среднемесячный размер платежа. Крайне редко население шло на конвертацию валютных займов в гривню: с начала 2009 г. Нацбанк начал продавать физлицам валюту для погашения кредитов по льготному курсу, и им больше не приходилось покупать ее по спекулятивным курсам в обменниках.
По мере ухудшения платежной дисциплины в кредитном сегменте финансисты стали активнее работать с залогами. Если на протяжении января–апреля, по подсчетам банкиров, процедура взыскания была обращена лишь на 35–40\% залогов по проблемным кредитам, то к концу мая уже на 60–65\%.
«Первое место по ликвидности сегодня занимает недвижимость, за ней идут авто и «недвижимое» оборудование. Остальные виды залогового имущества, например товары в обороте, взыскать очень сложно», — сказала «ДС» заместитель директора департамента рисков, начальник управления кредитной политики Platinum Bank Наталья Мациевская.
Опрошенные «ДС» банкиры не сомневаются в дальнейшем росте объемов проблемных кредитов. «По оптимистическому сценарию доля проблемных активов в этом году составит 15–20\% совокупных активов, пессимистическому — 35–50\%», — спрогнозировал для «ДС» Виталий Шастун. По мере увеличения объемов «проблемки» станут усугубляться и финансовые проблемы банков.
На прошлой неделе председатель НБУ Владимир Стельмах пообещал активнее вводить временные администрации в банках, при этом, правда, не конкретизировал, в скольких финучреждениях вскоре появятся представители регулятора. По его словам, на сегодняшний день разного рода проблемы есть у 25–27 банков, при этом временные администрации работают в 15.
Компания «SV Development»
253
