Во что обходится «нулевой» кредит в техномаркете?

Финансы 08 Фев 2010
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (No Ratings Yet)
Загрузка...

В связи с кризисом банки продолжают сворачиватьпотребительское кредитование. Если даже осенью 2008 года в каждом мало-мальски крупном техномаркете «гнездилось» не мене пяти-шести банков, то сейчас в «утюжно-пылесосном» сегменте их осталось четыре.

«Нулевых» кредитов не бывает. Переплату прячут в сопутствующих платежах и «специальных» ценах на продаваемый товар

Более чем с 10 сетевыми магазинами электроники и бытовой техники («Фокстрот», «Технополис», «МегаМакс» и прочими) сотрудничает УкрСиббанк. Дельта-банк «курирует» магазины City.com и «Фокстрот», а ПриватБанк облюбовал сеть «Эльдорадо» и некоторые специализированные компьютерные магазины (например, Diawest). Еще один банк — Platinum — работает с потребкредитами в регионах, и в столице пока не представлен.
Простая арифметика

Что интересно, условия по акционным («нулевым») кредитам в одних и тех же техномаркетах у всех банков одинаковы. Это обусловлено особенностью партнерства магазинов и кредиторов: от банков требуют «идти в ногу» и кредитовать клиентов «под копирку».

Но просто так потребкредит уже не возьмешь. Размер первоначального взноса на техникупродолжает расти, так как банки все еще не верят в благонадежность заемщиков. Полгода назад можно было без проблем увезти холодильник из магазина, не заплатив за него ни копейки, а сейчас на аванс менее 15–20\% стоимости товара банк не согласится. Причем наиболее высокие взносы — именно по акционным кредитам: от 25–30\% цены товара.

Максимально доступные суммы кредитования у банков очень разнятся. Одни готовы одолжить до 25 тыс. грн (Дельта-банк), другие — до 15 тыс. грн (УкрСиббанк), а третьи — всего 4 тыс. грн (ПриватБанк). Впрочем, ПриватБанк готов дать вдвое больше, чем установленный лимит, но лишь своим клиентам (тем, к примеру, у кого в банке открыт депозит или платежная карта).

Размер номинальной ставки по обычному кредиту может начинаться от 0,01\% и достигать 24\% годовых в гривнях. Но особо обольщаться не стоит: низкая ставка чаще всего с лихвой компенсируется ежемесячной комиссией (до 3,75\%, иногда и выше), а также обязательной страховкой, что «раздувает» эффективную ставку до 65–83\% годовых. Итог неутешителен: удорожание покупки за 12 месяцев — более чем на 36\%, даже если сразу внести половину стоимости товара!

Наименьшие ставки устанавливаются для акционных кредитов, но и здесь есть своя хитрость. Дело в том, что беспроцентные займы дают не на всю, а лишь на «избранную» технику, на которую установлена специальная цена, иногда изначально завышенная. Например, один из компьютерных салонов указывает на всех товарах две цены: специальную (при покупке без кредита) и розничную (для тех, кто берет технику через банк), которая на 15\% выше. В этой переплате и «спрятан» заработок кредитора.
Проверяй, но доверяй

Ни один из банков, чьи стенды можно увидеть в техномаркетах, не требует от заемщиков справку о доходах. Банки довольствуются лишь фактом трудоустройства и «словесным портретом» работодателя: адресом, номерами телефонов и прочим. Еще просят указать в анкете размер официальной зарплаты.

Когда корреспондент «Денег» поинтересовался, почему не требуют справку, ведь на словах каждый заемщик может быть миллионером, то кредитный специалист УкрСиббанка, заговорщически прищурив глаза, ответила: «У налоговой инспекции руки длинные. Проверим».

Попытался ответить на вопрос и кредитный сотрудник Дельта-банка. По его словам, высокая зарплата сегодня не является гарантией стабильного заработка завтра. Банки делают ставку на высокие первоначальные взносы и платежную дисциплину клиента в прошлом. Поэтому если по выданным ранее кредитам есть хотя бы один факт просрочки платежа или задолженность в 1 грн, о новом займе сейчас не стоит и мечтать.

Также банки пытаются обезопасить себя за счет страхования заемщика от несчастного случая в дружественных страховых компаниях. Так что кроме комиссии и кредитной ставки придется доплачивать еще и за страховку. Причем по немыслимому тарифу — 1–1,5\% в месяц, даже если покупать плеер за 1000 грн. Для сравнения: страхование от несчастного случая в среднем по рынку стоит 0,2–0,5\%, с покрытием около 100–150 тыс. грн.

Если уж «прижала» нужда сменить старенький телевизор на «плазму», то перед тем как делать покупку советуем обойти не меньше трех-четырех магазинов, прицениться и посмотреть, что предлагают щедрые кредиторы. Ведь даже в пределах одного техномаркета условия кредитования могут сильно разниться. Например, в «Фокстроте» разница в ежемесячном платеже у двух банков-соседей составляет при покупке ноутбука стоимостью 7600 грн почти 100 грн. Так что есть о чем поразмыслить. Ну, и не стоит сбрасывать со счетов интернет-магазины — в самых продвинутых из них удачно сочетаются гуманные цены с возможностью купить технику в кредит.
Хук в кошелек

Выбран товар стоимостью 9000 гривен (ноутбук или холодильник).

Первый взнос – 30\%, или 3000 гривен.

Срок займа – 12 месяцев, сумма – 6000 гривен.

Максимальный ежемесячный платеж – 854 гривни (включая ставку – около 24\%, ежемесячную комиссию – 3,75\% и страховку по тарифу – 1\%).

Итоговое удорожание – 4244 гривни, или 47\%. 367

← Смерть доллару Банки запасаются резервами →